⚖️Was ist Geldwäschegesetz?

Das Geldwäschegesetz (GwG) ist ein entscheidendes Instrument im Kampf gegen Finanzkriminalität. Es soll verhindern, dass illegal erworbene Gelder – also Geld aus kriminellen Machenschaften wie Drogenhandel oder Betrug – über das Finanzsystem „gewaschen“ werden, um ihre Herkunft zu verschleiern und sie legal erscheinen zu lassen. Für uns Krypto-Einsteiger ist es wichtig zu verstehen, warum dieses Gesetz auch für Krypto-Börsen und andere Dienstleister im Kryptobereich so relevant ist.

Wie funktioniert das Geldwäschegesetz im Krypto-Bereich?

Das Geldwäschegesetz verpflichtet Krypto-Dienstleister, bestimmte Regeln einzuhalten, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu unterbinden. Das betrifft vor allem Anbieter von Kryptoverwahrgeschäft, also beispielsweise Krypto-Börsen oder Wallet-Anbieter, die deine Kryptowährungen für dich verwahren. Die wichtigste Pflicht ist hier die Identifizierung von Kunden, auch bekannt als Know Your Customer (KYC). Bevor du auf einer Plattform wie Bitvavo oder Bitpanda handeln kannst, musst du dich ausweisen. Ich habe das selbst schon oft gemacht, indem ich meinen Personalausweis hochgeladen und ein kurzes Video-Ident-Verfahren durchlaufen habe.

Neben der Identifizierung müssen diese Unternehmen auch Transaktionen überwachen. Das bedeutet, sie schauen sich an, welche Geldbewegungen stattfinden. Bei ungewöhnlichen oder verdächtigen Transaktionen gibt es eine Meldepflicht an die Behörden. Das alles dient dazu, ein sicheres Umfeld für uns Krypto-Nutzer zu schaffen und das Vertrauen in den Markt zu stärken. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist in Deutschland die zuständige Behörde, die diese Regeln überwacht.

Ein Praxisbeispiel: So schützt dich das GwG beim Krypto-Kauf

Stell dir vor, du möchtest auf einer deutschen Krypto-Börse Bitcoin im Wert von 15.000 Euro kaufen. Bevor du den Kauf tätigen kannst, wird die Börse deine Identität überprüfen müssen. Das ist genau das, was ich dir eben schon mit KYC erklärt habe. Du zeigst deinen Ausweis, machst vielleicht ein Selfie oder ein kurzes Video, um zu bestätigen, dass du auch wirklich du bist. Diese Schritte sind gesetzlich vorgeschrieben und dienen deiner Sicherheit und der Sicherheit des gesamten Finanzmarktes.

Sollte es bei deinem Kauf oder später bei anderen Transaktionen zu ungewöhnlichen Mustern kommen – zum Beispiel sehr häufige, große Einzahlungen aus verschiedenen unbekannten Quellen –, ist die Börse dazu verpflichtet, dies genauer zu prüfen und eventuell eine Verdachtsmeldung an die Financial Intelligence Unit (FIU) abzugeben. Das ist kein Misstrauen gegen dich persönlich, sondern eine Maßnahme, um Missbrauch zu verhindern. Auch wenn es manchmal etwas umständlich erscheint, diese Prozesse sind wichtig, um das Krypto-Ökosystem sauber zu halten.

Das Geldwäschegesetz 2026: Was erwartet uns?

Das Geldwäschegesetz ist keine starre Regelung, sondern entwickelt sich ständig weiter, um mit neuen Technologien und Kriminalitätsformen Schritt zu halten. Für 2026 erwarte ich weitere Verschärfungen, insbesondere in Bereichen wie Decentralized Finance (DeFi) und Non-Fungible Tokens (NFTs). Auch wenn viele glauben, Krypto-Transaktionen seien anonym und könnten nicht nachverfolgt werden, ist das ein weit verbreitetes Missverständnis. Die Blockchain ist transparent und Transaktionen sind nachvollziehbar, auch wenn die Identität der Wallet-Besitzer pseudonym ist.

Das GwG ist nicht nur in Deutschland relevant, sondern auch in Österreich und der Schweiz von zentraler Bedeutung für Krypto-Dienstleister. Es stellt sicher, dass der Kryptomarkt in der DACH-Region nicht für illegale Aktivitäten missbraucht wird. Ich sehe das als wichtigen Schritt, um Krypto als seriöse Anlageklasse zu etablieren. Wenn du zum Beispiel ein Konto bei Bitpanda eröffnest, wirst du diese GwG-Prozesse ebenfalls durchlaufen. Die Anforderungen ähneln denen im traditionellen Finanzsektor, wurden aber speziell an die Besonderheiten der Kryptowelt angepasst.