Was ist Travel Rule?
Travel Rule einfach erklärt
Definition
Travel Rule verpflichtet Krypto-Dienstleister, ab Schwellenwert Nutzerdaten auszutauschen – gegen Geldwäsche.
Die Travel Rule ist eine zentrale Vorschrift im Bereich der Kryptowährungen, die darauf abzielt, Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen. Sie verpflichtet Krypto-Dienstleister, bei Transaktionen ab einem bestimmten Schwellenwert Nutzerdaten auszutauschen. Für Einsteiger bedeutet dies mehr Transparenz und Sicherheit, aber auch strengere Anforderungen bei der Nutzung von Krypto-Börsen.
Wie funktioniert die Travel Rule technisch?
Die Travel Rule basiert auf der Empfehlung 16 der Financial Action Task Force (FATF) und verlangt von Virtual Asset Service Provider (VASPs) – also Krypto-Börsen, Verwahrern und anderen Anbietern – die Erfassung und Weitergabe von bestimmten Identitätsdaten. Wenn ein Nutzer Krypto-Assets von einem VASP zu einem anderen VASP sendet und der Betrag einen definierten Schwellenwert übersteigt, müssen beide Parteien die Namen, Adressen und Kontonummern des Senders und Empfängers austauschen. Dies geschieht in der Regel über sichere, standardisierte Kommunikationsprotokolle, die den Datenschutz gewährleisten. Für Transaktionen, die von einem VASP an eine nicht-verwaltete Wallet (Self-Custody-Wallet) gehen, müssen die VASPs ebenfalls bestimmte Daten erheben.
Wichtig: Die Travel Rule betrifft Transaktionen zwischen Krypto-Dienstleistern und nicht direkt Transaktionen zwischen Privatpersonen oder von einer Börse zu einer privaten Wallet unterhalb der Schwelle.
Praxisbeispiel: Krypto-Überweisung in der EU
Stellen Sie sich vor, Du möchtest 1.500 Euro in Bitcoin von Ihrer deutschen Krypto-Börse, zum Beispiel Bitpanda, an eine Freundin senden, die ein Konto bei einer anderen europäischen Börse besitzt. Da der Betrag von 1.500 Euro den EU-Schwellenwert von 1.000 Euro übersteigt, sind beide Börsen von der Travel Rule betroffen. Bevor die Transaktion ausgeführt wird, müssen die Börsen die Identitätsdaten von dir als Senderin und Ihrer Freundin als Empfängerin erfassen und untereinander austauschen. Dies dient der Verifizierung beider Parteien. Sollten die erforderlichen Daten nicht übermittelt werden können oder Bedenken bestehen, könnte die Transaktion blockiert oder verzögert werden. Dies gewährleistet eine lückenlose Nachverfolgung im Falle verdächtiger Aktivitäten.
Aktuelle Relevanz der Travel Rule für 2026 im DACH-Raum
Anfang 2026 ist die wegweisende MiCA-Verordnung (Markets in Crypto-Assets) der Europäischen Union vollständig in Kraft getreten. Dies bedeutet, dass die Travel Rule für alle VASPs im gesamten EU-Raum, und somit auch in Deutschland und Österreich, verbindlich ist. Die Schweiz hat ebenfalls nationale Regelungen zur Umsetzung der FATF-Empfehlungen. Die technischen Lösungen für den sicheren Datenaustausch zwischen den Krypto-Dienstleistern sind mittlerweile ausgereifter und werden weiter standardisiert. Dies führt zu einer höheren Compliance und einer besseren Nachvollziehbarkeit von Krypto-Transaktionen. Für Nutzer bedeutet dies, dass sie bei der Registrierung und bei größeren Transaktionen mit einer gründlicheren Identitätsprüfung rechnen müssen. Krypto-Börsen wie Bitpanda (10 € Startguthaben) oder Bitvavo haben ihre Systeme entsprechend angepasst.
Gut zu wissen: Die Travel Rule soll primär Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bekämpfen und nicht alle Krypto-Transaktionen öffentlich machen. Sie gilt auch nicht für Transaktionen zwischen Privatpersonen ohne VASP-Beteiligung.
Vorteile der Travel Rule & Nachteile der Travel Rule
Vorteile der Travel Rule
- +Stärkt die Integrität der Kryptomärkte und reduziert Finanzkriminalität.
- +Erhöht die Akzeptanz von Kryptowährungen im traditionellen Finanzsystem.
- +Schützt Nutzer und Dienstleister vor illegalen Aktivitäten.
Nachteile der Travel Rule
- -Erhöhter bürokratischer Aufwand und Kosten für Krypto-Dienstleister.
- -Potenzieller Eingriff in die Privatsphäre der Nutzer bei größeren Transaktionen.
- -Kann die Dezentralisierung des Kryptomarktes beeinträchtigen.
Fun Fact
Der Name 'Travel Rule' leitet sich von einer ähnlichen Regelung für Banküberweisungen ab, bei der Informationen den "Reiseweg" des Geldes begleiten.